A inadimplência no Brasil encerrou o ano de 2025 atingindo um patamar recorde e extremamente preocupante. De acordo com os dados mais recentes, o país superou a marca de 73 milhões de consumidores endividados. Esse cenário, portanto, reflete uma crise econômica que afeta diretamente o orçamento das famílias. Além disso, o levantamento realizado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) aponta que 44% da população adulta está negativada. Ou seja, quase metade dos brasileiros economicamente ativos enfrenta restrições de crédito. Dessa forma, torna-se urgente debater as causas e buscar soluções para esse problema estrutural.

O cenário atual das dívidas

Os números revelados pelas entidades ligadas ao crédito mostram a dimensão do desafio financeiro no país. Atualmente, quatro em cada dez brasileiros possuem contas em atraso, o que impacta o consumo e o bem-estar social. Nesse sentido, muitos cidadãos optam por medidas drásticas para evitar o endividamento excessivo. Por exemplo, o senhor Eliel, beneficiário de programas sociais, prefere realizar compras apenas à vista. Segundo ele, essa é a única maneira de garantir a alimentação sem comprometer a renda futura. Contudo, nem todos conseguem manter essa disciplina diante das necessidades básicas e dos apelos de consumo.

Por outro lado, a inadimplência no Brasil é agravada pelo uso descontrolado de ferramentas de crédito. A dona de casa Cleit, por exemplo, relata dificuldades imensas para quitar dívidas acumuladas no cartão de crédito. Ela afirma que os juros são abusivos, tornando a negociação praticamente impossível. Consequentemente, o orçamento doméstico fica estrangulado, gerando um ciclo vicioso de dívidas que parece não ter fim. Assim, a falta de recursos para pagar o montante total leva ao pagamento mínimo, o que apenas posterga e aumenta o problema.

A raiz do problema financeiro

Especialistas apontam que a raiz dessa questão vai além da falta de dinheiro pontual. De fato, a consultora financeira Fátima Ribeiro destaca que a ausência de uma boa educação financeira é um fator determinante. Segundo ela, nossos pais não aprenderam a lidar com o dinheiro e, consequentemente, não ensinaram aos filhos. Portanto, cria-se uma geração que desconhece os princípios básicos de gestão financeira. Além disso, muitas pessoas não têm clareza sobre sua real situação econômica.

Para combater a inadimplência no Brasil, é fundamental que o cidadão reconheça o seu estado atual. A consultora sugere que o primeiro passo é colocar no papel quanto se ganha e quanto se gasta. Dessa maneira, é possível identificar para onde o dinheiro está indo. Muitas vezes, o descontrole ocorre por falta de diálogo sobre finanças dentro de casa. Ou seja, a família precisa conversar abertamente sobre o orçamento para evitar surpresas desagradáveis no fim do mês. Sem essa transparência, fica difícil estabelecer metas e cortes necessários.

O uso racional do crédito

O cartão de crédito, embora útil, é frequentemente o vilão das finanças pessoais. Nesse contexto, o uso racional dessa ferramenta é indispensável para não cair nas estatísticas de negativados. É preciso, antes de tudo, questionar a real necessidade de cada compra. A recomendação dos especialistas é parar de comprar por compulsão e focar na necessidade real. Itens de consumo rotineiro, como supermercado e combustível, devem ser pagos preferencialmente à vista. Isso evita que despesas recorrentes se acumulem nas faturas seguintes.

Em contrapartida, o parcelamento deve ser reservado para bens duráveis e de alto valor. Por exemplo, a compra de uma geladeira, que não ocorre todos os meses, pode ser parcelada se houver planejamento. Todavia, é comum que o desejo de consumo imediato fale mais alto. Ainda assim, conter o impulso e esperar o momento certo é a melhor estratégia. A inadimplência no Brasil muitas vezes começa com pequenas parcelas que, somadas, ultrapassam a capacidade de pagamento do consumidor.

Planejamento para o futuro

Para sair do vermelho, a matemática é simples, mas a execução exige disciplina rigorosa. Primeiramente, é necessário sentar e reconhecer o tamanho da dívida e a renda disponível. Se o salário for insuficiente, buscar uma segunda fonte de renda torna-se essencial. Simultaneamente, o corte de gastos supérfluos deve ser agressivo para fazer sobrar dinheiro. O objetivo final deve ser sempre a construção de uma reserva de emergência.

Por fim, a educação financeira contínua é a chave para mudar essa realidade. Embora o desafio de fazer as contas caberem no orçamento seja grande, a busca por informação facilita o processo. Portanto, entender os mecanismos de juros e poupança pode libertar as famílias do peso das dívidas. Com orientação correta e mudança de hábitos, é possível reverter o quadro de inadimplência no Brasil e garantir um futuro mais tranquilo.